Iako se na prvi pogled može činiti da je zlatarstvo daleko od visoko rizičnih sektora, zlatare su u fokusu zakonodavaca kada je reč o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma Republike Srbije (Zakon o SPNFT), zlatare koje obavljaju promet dragocenim metalima – naročito u gotovini i iznosima većim od 10.000 evra – smatraju se obveznicima zakona.
Zlatara postaje obveznik SPNFT zakona ako:
u okviru svoje delatnosti kupuje ili prodaje dragocene metale, uključujući zlatne poluge, staro zlato, nakit i slične proizvode;
realizuje gotovinske transakcije pojedinačne ili povezane u iznosu od 10.000 EUR ili više, po jednom klijentu godišnje (ili više transakcija koje se mogu povezati.
Ako spadate u obveznike, zakon predviđa niz obaveza koje morate poštovati:
Interna akta – Zakon zahteva da usvojite i primenjujete interna akta kojima se regulišu postupci identifikacije klijenata, praćenje transakcija i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti.
Procena rizika – Neophodno je da imate pisanu analizu rizika, koja uzima u obzir profil klijenata, geografski rizik, vrstu proizvoda i način plaćanja.
Identifikacija i provera klijenata – Kada vršite transakciju od 10.000 EUR ili više.
Evidencija transakcija i klijenata – Morate čuvati dokumentaciju i evidencije najmanje 10 godina.
Prijavljivanje sumnjivih transakcija – Ukoliko imate osnov sumnje da određena transakcija ima veze sa pranjem novca, obavezni ste da je prijavite Upravi za sprečavanje pranja novca.
Ovlašćeno lice za sprovođenje zakona – Morate imenovati ovlašćeno lice koje će biti zaduženo za primenu zakona i komunikaciju sa nadležnim organima.
Obuka zaposlenih – Svi zaposleni koji su uključeni u prodaju i otkup moraju biti obučeni da prepoznaju rizične situacije.
Zlatare su izložene povećanom riziku jer promet dragocenim metalima može biti sredstvo prikrivanja porekla novca. Posebnu pažnju treba posvetiti:
kupcima koji insistiraju na gotovinskom plaćanju,
fizičkim licima koja prodaju veću količinu zlata bez jasnog porekla,
transakcijama koje ne odgovaraju profilu klijenta (npr. student prodaje kilogram zlatnih poluga).
Kazne su značajne – od prekršajnih novčanih kazni, preko zabrane obavljanja delatnosti, do odgovornosti zakonskog zastupnika. Uprava za sprečavanje pranja novca vrši redovne i vanredne nadzore.
Zlatara više nije samo zanatska ili luksuzna delatnost – ona je postala predmet pažnje regulatora u okviru sistema za borbu protiv pranja novca. Usklađenost sa SPNFT zakonom nije opcija – to je zakonska obaveza. Budite proaktivni i zaštitite svoje poslovanje.
Biz Lex Consulting vam nudi kompletnu podršku u usklađivanju sa Zakonom o sprečavanju pranja novca – od izrade analize rizika i internih akata, do obuke zaposlenih i komunikacije sa nadležnim organima. Kontaktirajte nas i zaštitite svoje poslovanje!
Usklađenost nije trošak – to je sigurnost.
Objavljeno: 18.07.2025.