Nakon usvajanja izmena Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma u martu 2025. godine, mnogi privredni subjekti suočeni su sa novim obavezama. Međutim, i dalje se često postavlja pitanje – da li je zaista neophodno menjati interne akte?
Odgovor je jednostavan: da, i to što pre.
Zakon jasno propisuje da su svi obveznici dužni da usklade svoja interna akta u roku od šest meseci od dana stupanja na snagu izmena, odnosno do septembra 2025. godine. Iako ovaj rok deluje kao dovoljno dugačak, praksa pokazuje da kvalitetno pripremljene izmene zahtevaju temeljnu analizu postojećih dokumenata, usklađivanje procedura i često i dodatne interne edukacije.
Ali zašto su ti akti toliko važni?
Pre svega, interni akti predstavljaju osnovu za sprovođenje zakonskih obaveza u praksi. Oni definišu:
- kako se sprovodi procena rizika,
- ko je odgovoran za mere poznavanja i praćenja klijenata,
- kako se postupa sa sumnjivim transakcijama,
- koji su rokovi i načini čuvanja podataka,
- šta se smatra povećanim ili smanjenim rizikom u okviru poslovanja.
Izmenama iz 2025. uvedene su brojne novine – uključujući obavezu pisane samoprocene rizika koja sada obuhvata i finansiranje širenja oružja za masovno uništenje, jasno definisane pojačane i pojednostavljene mere KYC, nova pravila za gotovinska plaćanja i proširenje liste obveznika. Sve te promene moraju se pretočiti u konkretna pravila unutar firme.
Ukoliko nadzorni organ utvrdi da interni akti nisu usklađeni sa zakonom, to ne samo da predstavlja prekršaj, već može biti i pokazatelj sistemskog rizika – što otvara prostor za dodatne mere, pa čak i kazne u milionskim iznosima.
Kao dodatni izazov, firme koje su se prvi put našle među obveznicima po novom zakonu, često uopšte ne poseduju interne akte koji se odnose na SPNFT. Za njih je ovaj trenutak ključan: potrebno je izraditi sve od nule, što podrazumeva i edukaciju zaposlenih i postavljanje operativnih procedura.
Usklađivanje nije samo puka administracija. Dobro napisan interni akt može zaštititi firmu u slučaju spora, olakšati saradnju sa regulatorima i uštedeti značajne resurse u kriznim situacijama.
Zaključak:
Ažuriranje internih akata nije samo zakonska obaveza – to je deo odgovornog i održivog poslovanja. U vremenu sve strožih propisa i povećanog regulatornog nadzora, jasno definisana pravila ponašanja unutar firme predstavljaju vašu prvu liniju zaštite.
Ako niste sigurni odakle da počnete, Biz Lex Consulting vam može pomoći u analizi postojećih dokumenata, pripremi novih akata i uvođenju procedura u skladu sa propisima.
Ne čekajte poslednji trenutak – priprema na vreme znači sigurnost kasnije.
Objavljeno: 04.05.2025.